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新型网贷套路起底三|骗子App高度“撞脸”知名贷款平台 怎么分辨?

上一篇:再谈商业银行助贷合作的个人信息断直连

导读:来源:老古成都 人民银行征信管理局 近期给多家主要的网络平台机构下发了通知,要求网络平台机构在与金融机构开展引流、助贷、联合贷等业务合作中,不得将个人主动提交的信息、平台内产生的信息或从外部获取的信息以申请信息、身份信息、基础信息、个人画像

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有贷款需要怎么办?看似是一则由正规贷款平台发送的推销短信,但稍不小心就掉进了诈骗分子埋的坑。


继《新型网贷套路起底一|打不死的山寨诈骗平台 缘何再起?》、新型网贷套路起底二|“永远输不对”的银行卡号 谁在做局?》之后,北京商报记者进一步调查发现,近日来很多山寨网贷平台诈骗手段再升级,其不仅仿冒知名贷款平台App,而且伪造了贷款平台的合同专用章,甚至冒用监管文件威胁受害者转账,以假乱真,让消费者难以分辨。


胆子太大了

仿冒贷款平台 伪造监管文件



来自四川的李敏(化名)就是受害者之一。7月19日,他向北京商报记者讲述到,前几日通过短信链接的方式下载了一个名为“微粒贷”的贷款App,下载后发现有2万元的贷款额度,正逢手头紧,便在App上完善了个人资料准备贷款。


“我之前就听说过微粒贷,听说挺靠谱的,没多想就操作贷款了。”李敏称,由于贷款App显示是微粒贷,另外在合同页面也显示了资金方是微众银行,此外还附有微众银行的合同章,因此他一开始并未对这一贷款平台存有疑心。


(受访者提供)


问题主要出在提款环节。李敏告诉北京商报记者,完善个人信息后,提款过程中显示“请紧急处理!由于银行卡号与姓名不匹配(已临时冻结转账),需尽快联系客服处理,以免造成不良记录!”于是,在平台引导下,李敏通过QQ的方式联系上了客服。


值得注意的是,这时客服向李敏出示了一份所谓的“银保监会办公厅文件”,文件要求他“提交贷款金额50%的对接认证金,也就是1万元,由金融公司提交认证对接数据,以确认这张银行卡是其本人使用,可由本人操作出入账,并重新与贷款机构融资银行出账口做对接,进行账户收款签约和代扣签约”。


受访者提供)


还未意识到骗局的李敏,按照平台要求向一个个人银行账户转账了1万元,但转账成功后仍被告知认证失败,这时平台又要求再转3万元,这个时候李敏才意识到被骗。


截至7月19日,李敏已经收集好了相关材料,并进行了相关投诉和报警处理。警方告知他,这是最近频繁发生的新型网贷诈骗,诈骗分子主要仿冒知名贷款平台实施诈骗,包括“微粒贷”、“平安普惠”、“360借条”、“京东白条”等,由于这部分被冒充的平台品牌知名度高,使得不少人放松警惕上当受骗。


北京商报记者注意到,与李敏遭遇类似的还有林枫(化名),他同样在一个号称“微粒贷”的App上贷款,签了电子合同显示放款成功,但看到合同发现账号有两位数字被互换,联系客服后对方称是他自己把卡号报错,且要求转账解冻。


(受访者提供)


除此之外,北京商报记者在黑猫投诉等平台看到,至少已有上千人遇到了同样的情况,均是骗子平台仿冒微粒贷,以银行卡信息错误为理由导致资金冻结 ,同时还以“影响征信”“承担法律责任”等为由,要挟受害者进行转账。


除了受害者,北京商报记者对贷款诈骗的“躺枪者”微众银行也进行了采访。7月19日,微众银行回应北京商报记者称,微粒贷采用邀请制,受邀用户可以在手机QQ钱包以及微信支付看到相关标识,进行贷款操作,目前暂无任何独立的App。此外,微众银行针对市场中假冒微众银行“微粒贷”注册商标进行不法活动的违法行为,2020年全年累计打击下架超过150个虚假App和300个虚假链接。


同时,微众银行也提醒道,随着互联网的发展,骗子诈骗手段也在不断升级,广大消费者不要轻信未知来源的短信或网络广告所提供的信息,可通过官方渠道进行资质核实和真伪鉴定。


骗子平台肆虐

系统伪造、信息贩卖等灰色产业链环环相扣



需要警惕的是,当前骗子App “撞脸”知名贷款平台现象并不鲜见。


7月19日,北京商报记者在苹果应用市场搜索,仍能搜到不少山寨贷款App,以一个名为“趣分期”的贷款App为例,该平台自称是一款分期消费平台,可极速放贷,但下载后记者发现,该App仅有一个“最高可借3万元”的贷款页面,需要用户填写手机号,并输入验证码。


但输入验证码后,该平台页面又推荐了包括好好花、彩虹花呗、猪猪秒下、急用钱、应急分期五个平台在内的产品列表。该平台页面还附带了一个“IOS企业版App下载安装教程”,引导用户通过设置点击信任的方式下载各类山寨App。


(平台截图)


山寨骗子App为何屡禁不止?背后又有何灰色产业链?苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬告诉北京商报记者,现在714高炮、违法违规App被严厉打击,很多诈骗分子通过一些野鸡贷款App比较困难,所以开始转移到蹭知名贷款平台的赛道上。


北京商报记者通过多方采访了解到,仿冒知名贷款App,除了可以骗取钱财外,也可以骗取用户个人信息再次转卖获利,其中就包括资金诈骗、个人信息诈骗和个人信息贩卖等环节。


除了App诈骗者外,还有一些专门打造这类App的开发者、伪造网贷系统的卖家,以及短讯群发团体等,其中会涉及到改号器,用来校验身份信息是否为本人;此外网贷系统伪造商也会根据开发难易度,对山寨系统明码标价,价格区间在数千元到数万元不等。整个产业链比较环环相扣,不仅骗取钱财,也为套取用户个人信息。


“这些个人信息可以贩卖给保险公司、房产公司、推销公司等,还有其他的诈骗公司,危害很大,信息不仅非法在很多机构流转,还会给个人带来骚扰。”孙扬说道。


“虽然一直在打击,但是市场乱象不止,有多方原因。”消费金融专家苏筱芮认为,一是早期难以察觉,通常等受害者不断累积以后才遭到曝光;二是违法成本过低,被仿冒的知名贷款平台,往往仅是通过声明、风险提示等对用户提醒告知,缺乏有效的制约措施;三是犯罪分子行踪隐蔽,背后通常拥有专业团伙,难以发现其行踪,得逞后立马换上新“马甲”,背后也牵扯到从导流到运营到资金转移等一系列灰色产业链。


怎么根治

仍需加大App审核力度  强化金融消费者教育



骗子平台肆虐,如何分辨真伪是广大消费者需要关注的问题。


在苏筱芮看来,知名贷款平台之所以被仿冒,在于不法分子试图利用其品牌知名度与用户信任度来实施诈骗,后续,用户应通过正规途径,例如官方网站、官方微信服务号等来下载App,避免通过不明来源的途径进行下载。


另对如何分辨平台真伪问题,零壹研究院院长于百程提出,借款人分辨骗子平台和维护自身权益有几个方法:第一,借款时找官方平台和正规渠道,勿轻信小广告,不下载来历不明的App;第二,正规的贷款产品,不会在放款之前提前收取费用,放款前,平台以任何理由需要借款人付款,都需要保持警惕。第三,如果不幸被骗,要第一时间报警举报,提交相关证据,维护自己的合法权益。


(壹图网)


此外,如何根治山寨贷款平台乱象,也成为业内广泛关注的话题。


孙扬认为,有两个方面需要关注,一是互联网渠道的深度监管和整治,可以全面扫描和发现线上贷款App,这个需要互联网监管部门和互联网渠道服务提供商的深度配合,比如浏览器、搜索引擎、应用商店、小程序分发平台等。另外则是针对贷款诈骗的严刑峻法,后续或许可以出台非法贷款监管条例,将非法贷款的整治通过条例固化,并明确对各部门的要求。


苏筱芮则建议道,要根治乱象,事前需要加大对App的审核力度,强化金融消费者的科普教育;事中需要从支付环节入手,对为此类违法业务提供支付通道的相关机构加大处罚;事后同样需要加大对不法分子的摸排和处罚力度,通过树立一批典型大案、要案来肃清市场风气。




文 / 北京商报记者 岳品瑜 刘四红



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