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200亿存量网贷巨头涉嫌非法集资!公司被立案创始人被抓

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导读:作者:曾杰律师,金融犯罪辩护律师,广强律所高级合伙人,专注于非法集资、金融犯罪辩护, 今日头条财经领域年度最具影响力创作者,网贷之家年度优秀专栏作者、清华五道口金融研究院未央网年度优秀作者,其 带领曾杰非法集资金融犯罪案件辩护团队办理了多起P


三年清退计划破碎,红岭创投最终为贪婪买单,以悲惨结尾。


撰文 | 冬弥出品 | 消费金融频道
近日,深圳市公安局福田分局发布一则关于红岭创投、投资宝、红岭资本的案情通报,这三个红岭系网贷平台均涉嫌非法集资犯罪活动。深圳市公安分局福田分局依法对相关人员涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗罪立案侦查,并对涉案嫌疑人依法采取刑事强制措施。

原本希望三年良性清退,最终还是事与愿违,以被立案的结果收场。针对立案,红岭创投发布公告称将积极配合警方调查工作。调查期间,社区论坛、客服电话、在线客服等保持畅通。请各位出借人不信谣不传谣,及时关注官方通报。
在立案前不久,深南股份就发布公告称控股股东、实际控制人周世平已被深圳福田区公安采取刑事强制措施。周世平便是红岭创投创始人,红岭创投作为老牌网贷平台,线上线下体量庞大,曾叱咤互联网金融圈。

在监管部门督导下,红岭系网贷项目持续兑付,但总体进度较慢。清退前,红岭创投、投资宝以及线下项目需要兑付的总规模高达260亿左右,如今警方立案,也说明红岭创投存量风险外溢,良性清退的路子根本行不通。
上线以来,仅红岭创投平台的累计出借人就超过274万,累计出借金额超过4500亿元,累计交易笔数高达1234万笔。2014年5月,红岭创投被美国P2P调研机构Lend Academy评为“中国最重要的八家P2P网贷平台”之一,可见它当年的快速扩张的凶猛态势。
不过,红岭创投早期的激进的业务模式,加剧资产逾期风险并导致兑付压力增加。红岭创投在经营过程中,出借端以垫付兜底聚集资金,借款端涉及企业大额借款,每一个业务环节都为日后清退埋下隐患。


立案是归宿
 红岭系网贷存量规模依然较大。9月18日,红岭创投在官网公布关于平台进行第五十八次兑付的通知,目前平台已实施五十七次兑付安排,合计已兑付约26.74亿元,本次兑付后剩余待兑付156.77亿元。此外,投资宝的兑付进度更慢,目前尚有约60亿未清零。
红岭创投于2009年上线运营,在周世平带领下体量居网贷行业头部。数据显示,截至2019年2月,红岭创投累计接待余额4496亿,累计出借人数达48.5万,累计借款人12.87万。

红岭创投的造富神话没持续多久,网贷行业便进入清退阶段。2018年12月底,互金整治办与网贷整治办联合下发的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(175号文)奠定了行业清退的主基调。
2019年,网贷行业专项整治进入深水区,多个省份宣布取缔网贷。直到2020年,网贷彻底退出历史舞台,新增网贷清零,网贷专项整治也进入存量清理阶段。
红岭创投正是在2019年开始了清退之路。周世平彼时公开表示,网贷不是红岭擅长和看好的,最终会被清理出去,“清盘”过渡期大概要三年。但清退压力激增,出借人维权四起,深圳市地方金融监督管理局牵头成立“红岭专班”,负责红岭系网贷平台清退的督导工作。
红岭创投算是网贷行业中清退较早的平台,但是资产逾期严重,平台资金链困难,根本没有充足的资金按照兑付方案兑付。在宣布清退后不久,周世平甚至为了填补兑付窟窿,卖掉数千万的房产,个人资产全部清零。
相比其他网贷平台,红岭创投的兑付更加困难,它旗下的不少资产为企业贷款,金额较大,逾期所带来的损失较多。红岭创投一地鸡毛,这都要归于贪婪和网贷模式的风险。
被立案似乎成为红岭创投唯一的出路。今年是网贷存量风险处置至关重要的一年,这也意味着问题严重的网贷平台面临警方问责,年初至今,已有大量网贷平台被立案处置。
网贷被立案后,存量资产处置手段更加果断。参照此前微贷网等平台的立案情况,公安部门可能会协助红岭创投催收,甚至可能采取冻结银行卡、支付宝等措施,让逃废债人员还款。这能让红岭创投最大程度追回赃款,降低存量风险。

良性清退梦碎


红岭创投最终无法实现良性清退,主要是高风险的业务模式所致,资金端过度膨胀,资产端风险不可控。网贷本身是借贷信息中介,并无信用属性,但红岭创投以垫付方式的吸引出借人投资,承诺的年化收益高达8%-12%。
在贷款方面,红岭创投推出“大额标”,甚至承接更多大型公司、大型项目应收账款的融资标的。一旦这些大额资产逾期,红岭创投的资金链也就岌岌可危。
资金盘过大,资产逾期严重,红岭创投的清退危机早已显现。去年年初,红岭创投发布公告称个人小额贷款业务清收连续多日回款为零。监管部门甚至对个贷业务清收给予支持,向逾期借款人发了催收函。
由于兑付不理想,部分出借人要求红岭创投提前兑付和打折下车,得知红岭创投无法实现后,出借人甚至采取辱骂、人身攻击、抢夺手机及随身物品、捆绑、拘束工作人员人身自由等过激行为。 面对逾期压力,除了监管相助,红岭创投自身也加紧催收工作。存量网贷清收本身就较为困难,即使有监管和警方协助,红岭创投依然面临较大的债务压力。
此前,深圳市福田区地方金融风险防控工作领导小组办公室发布《关于督促网贷借款人履行还款义务的函》提到,红岭创投正依据《深圳市网络借款信息中介机构良性退出指引》等相关规定开展良性退出或转型。现在警方介入,存量清零是第一要务,根本谈不上良性退出和转型。


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